IW Bank: è un buon broker? Opinioni e recensione 2022

IW Bank è una banca che fa parte del gruppo UBI Banca che è stato recentemente acquisito da Intesa San Paolo.

Il nome completo è IWBank Private Investments e si concentra principalmente sulla consulenza per gli investimenti e sulla pianificazione finanziaria di singoli individui e famiglie.

Ecco subito un quadro generale con le informazioni principali su IW Bank:

Nel corso dell’articolo andremo inoltre vedere quali sono le alternative alla piattaforma di IW Bank, che offrono le stesse garanzie in termini di sicurezza e regolamentazione.

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Pro e contro IW Bank

Analizziamo ora una breve panoramica di quali siano i vantaggi e gli svantaggi di effettuare operazioni di trading con IW Bank:

Cos’è e come funziona IW Bank?

IW Bank è una banca che fa parte del gruppo Intesa San Paolo specializzata nell’ambito della consulenza sugli investimenti.

È nata come Imi Bank per offrire servizi di trading. Nel 2001 è stata rinominata Imiweb ed è stata acquisita due anni dopo dal gruppo UBI.

Si tratta di una banca che opera al 100% online e che è stata creata proprio con l’obiettivo di diventare il punto di riferimento per gli investimenti dei propri clienti.

Sono presenti anche dei consulenti finanziari volti a consigliarti al meglio per un trading profittevole.

IW Bank Private Investment è nata il 25 maggio 2015 a seguito della fusione tra IW Bank e UBI Banca Private Investment.

Nel 2021, UBI Banca è stata acquisita da Intesa San Paolo e IW Bank è confluita in Fideuram Intesa San Paolo Private Banking S.p.A.

IW Bank ha previsto un’offerta riservata ai professionisti del trading chiamata IW Conto Trading. Tuttavia, tale suite può essere utilizzata anche dai principianti che vogliono acquisire ulteriori competenze.

I principali servizi offerti sono:

• Conto corrente
• Carte di credito e di debito
• Mutui e prestiti
• Polizze assicurative
• Gestione patrimoniale.

Non si tratta, quindi, di un broker incentrato esclusivamente sul trading online, ma di un vero e proprio istituto di credito.

Come aprire un Conto su IW Bank?

L’apertura di un conto con IW Bank è molto semplice e può essere effettuata da chiunque:

• abbia la residenza in Italia;
• sia maggiorenne (abbia più di 18 anni).

La registrazione può essere svolta completamente online compilando un apposito modulo di registrazione.

In seguito, ti verrà richiesto di attivare la firma FEA (Firma Elettronica Avanzata) al fine di apporre la firma digitale sui contratti. In questo modo, non dovrai procedere con il loro invio cartaceo.

Dopo aver firmato in modo digitale i documenti, dovrai procedere al caricamento di un tuo documento d’identità in corso di validità e del tuo codice fiscale. Ciò può essere fatto direttamente dall’area dedicata presente all’interno del sito.

Il passo successivo è l’esecuzione di un bonifico di importo pari ad almeno 50 euro per completare il riconoscimento. In alternativa dovrai recarti presso una filiale del gruppo per terminare la validazione.

Al ricevimento del bonifico sul conto, hai la possibilità di creare i tuoi codici di accesso e iniziare effettivamente ad operare.

Sul mercato sono disponibili piattaforme che pur rispettando la stessa regolamentazione e standard di sicurezza per il cliente permettono di attivare un conto in pochi minuti e sin da subito offrano la possibilità di fare pratica su demo: XTB è una di queste.

Tipi di conto IW Bank

Sulla piattaforma bancaria sono disponibili due tipologie di conto online: IW Conto Trading e IW Conto.

IW Conto Trading non prevede alcun canone mensile e consente di effettuare anche operazioni sui derivati. È presente, inoltre, la leva finanziaria e l’accesso a piattaforme avanzate (IW Scalper e IW SuperScalper).

Questo conto, quindi, è più adatto a chi ha già una certa esperienza all’interno del settore degli investimenti.

Per chi è principiante, può, tranquillamente optare per IW Conto Standard. Quest’ultimo prevede un canone mensile di 5 euro che si azzera se ad esempio accrediti lo stipendio sul conto.

All’interno del sito web di IWBank le due tipologie di conto vengono chiamate Smart per il conto normale standard e Pro per il conto di trading.

IW Bank Conto Demo

Al momento, non offre alcun conto demo in grado di permettere ai principianti di simulare operazioni senza effettivamente investire denaro reale.

Si tratta di una grave rinuncia sopratutto per chi muove i primi passi nel mondo degli investimenti.

Per fare pratica prima di passare al conto reale consigliamo quindi di accedere alla piattaforma demo di eToro che permette di testare tutte le funzionalità disponibili senza mettere a rischio il proprio capitale.

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IW Bank è affidabile o è una truffa?

Essendo stata prima una banca che faceva capo a UBI Banca e ora a Intesa San Paolo può essere considerata un istituto di credito estremamente affidabile.

La piattaforma bancaria mette, inoltre, a disposizione dei propri correntisti il Digital Code, ossia un generatore elettronico di password temporanee che consente di dare maggiore sicurezza al processo di autenticazione all’online banking.

Asset negoziabili su IW Bank

IWBank permette di effettuare operazioni in diversi mercati:

• Mercati azionari, è possibile operare su 35 mercati di azioni a livello mondiale
• Futures e Opzioni su 10 mercati globali
• Obbligazioni

L’offerta di IW Bank è, quindi, abbastanza limitata se paragonata a quella offerta dai broker specifici per il trading, come ad esempio eToro.

Commissioni IW Bank

Passando, invece, alle commissioni, purtroppo IW Bank carica dei costi eccessivi sulle operazioni effettuate dai trader.

In particolare, esistono due tipologie di commissioni applicate da IW Bank:

• Commissioni in percentuale, a partire da 2,5 euro per eseguito
• Commissioni adattive, a partire da 1,95 euro per eseguito

Il profilo adattivo che prevede dei costi leggermente più bassi si basa sulle operazioni che sono state effettuate nei mesi precedenti: il primo mese le commissioni sono più elevate e vengono scontate mano a mano mantenendo l’operatività nei mesi successivi. Tuttavia, è necessario generare 250, 500 e 2.500 euro di commissioni il mese precedente per vedersi ridurre l’importo delle commissioni.

IW Bank non prevede alcun costo per il deposito né penalità in caso di inattività.

Le piattaforme 4Trader+ e l’applicazione mobile Trading+ sono sempre gratuite, mentre IW QuickTrade prevede un canone mensile di 20 euro che è azzerabile se si superano i 50 euro di commissioni mensili.

Il conto IW Bank Standard, inoltre, ha un canone mensile di 5 euro che può essere azzerato se si accredita lo stipendio o la pensione.

Per iniziare ad investire senza limiti minimi di commissioni mensili ci si può rivolgere a XTB, che inoltre permette anche di iniziare a fare trading già con un deposito minimo di 10 euro.

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Piattaforme IW Bank

IW Bank mette a disposizione strumenti evoluti per accedere ai principali mercati del mondo con una grafica moderna, anche in mobilità.

IW Quick Trade

IW Quick Trade è una piattaforma molto veloce, facile da utilizzare e completamente personalizzabile.

4Trader+

4Trader+ è una piattaforma accessibile da browser che offre aggiornamenti in tempo reale sui mercato e consente di monitorare facilmente i propri investimenti.

Sono presenti, inoltre, circa 400 notizie giornaliere per essere costantemente informati sulle ultime novità del mondo finanziario.

App Mobile Trading+

IW Bank offre anche un’applicazione per mobile chiamata Trading+ che è disponibile sia per dispositivi Android che per iOS.

Questa app permette di operare in mobilità su oltre 50 mercati mondiali anche in marginazione long e short.

Le funzioni disponibili all’interno dell’applicazione Trading + sono:

• Overview
• Ricerca titoli
• Mercati (tutti quelli disponibili in desktop)
• Watchlist
• Portafoglio
• Ordini
• News e Dati
• Impostazioni

Le recensioni dei clienti relative a questa applicazione, però, non sono molto positive. Vengono lamentati in modo particolari problemi di natura tecnica e strutturale.

Per chi invece volesse iniziare ad investire su Metatrader (sia da desktop che da app) può iniziare da Capex che permette di fare trading sulla piattaforma più utilizzata dai trader a livello globale.

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Competitor IW Bank

Per avere una panoramica più completa delle piattaforme di trading online attualmente disponibile sul mercato ecco una selezione dei principali competitor di IW Bank:

• Widiba
• Directa Sim
• Fineco
• Cariparma
• Saxo Bank
• WeBank
• Hello Bank
• Bmedonline
• FXCM

Assistenza Clienti IW Bank

Il servizio clienti di IW Bank è facilmente accessibile tramite diversi canali:

• in filiale fisicamente;
• via telefono al numero verde 800.991.188;
• via email scrivendo all’indirizzo info@iwbank.it.

Per operazioni dispositive (ordini di Borsa, apertura e/o chiusura delle posizioni detenute in portafoglio) è disponibile anche il servizio di Execution Desk riservato ai Clienti IW Conto Trader al numero verde 800.991.186 attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00.

Formazione

IW Bank ha un occhio di riguardo verso la formazione e mette a disposizione un’apposita piattaforma dedicata chiamata IWTradingMaster.

All’interno del portale è possibile trovare diversi video tutorial online che danno una buona base riguardo al funzionamento dei vari mercati e delle operazioni di trading.

Sono anche presenti delle registrazioni di eventi educativi che sono stati tenuti nel corso di fiere e seminari.

Si tratta quindi di una formazione di buon livello che purtroppo non trova supporto in una piattaforma demo su cui esercitarsi. Chi vuole fare pratica può invece accedere alla demo gratuita ed alla formazione di altissimo livello offerte da XTB.

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IW Bank Opinioni e Recensioni

Purtroppo anche per quanto riguarda le recensioni IW Bank non ha riscosso un grande successo fra gli utenti con una media di valutazione su Trustpilot pari a 1,2 stelle su 5.

Ecco alcuni esempi di recensioni su IW Bank prese direttamente da Trustpilot.

Recensione #1

SONO CLIENTE DAL 2013 E NON CAMBIERÒ BANCA. INTUITIVO, FACILE E CHIARO TUTTO IL SERVIZIO WEB. OTTIMA ESPERIENZA CHE CONSIGLIO A TUTTI, E, COSA NON DA POCO, I COSTI SONO QUASI NULLI. OTTIMA BANCA ON LINE.

Recensione #2

HO APERTO IL CONTO DA QUALCHE ANNO E DEVO DIRE CHE MI TROVO BENE. L’ACCESSO ALL’ONLINE BANKING ERA UN POCHINO OSTICO, INIZIALMENTE, MA DOPO CHE HO TELEFONATO AL CALL CENTER UN’OPERATRICE MOLTO GENTILE E DISPONIBILE MI HA ILLUMINATO E DA ALLORA È UNO SCHERZO. IL CONTO CORRENTE HA COSTI PRATICAMENTE NULLI, IL NOSTRO REFERENTE È BRAVO E COMPETENTE, CHE DIRE… MEGLIO DI COSÌ!!!.

Recensione #3

DOPO ESSERE STATO CLIENTE IWBANK DA OLTRE 20 ANNI STO PENSANDO CHE È VENUTO IL MOMENTO DI GUARDARSI ALTROVE.
PURTROPPO DA QUANDO FANNO PARTE DI INTESA LA COMUNICAZIONE NON È CHIARA, HANNO INVIATO DEI PLICHI PER POSTA CON NUOVE CONDIZIONI CHE SINCERAMENTE NON HO IL TEMPO DI LEGGERE, MA CAPISCO CHE LA BANCA VUOLE CAMBIARE DECISAMENTE ROTTA E NON HA PIÙ NULLA A CHE FARE CON QUELLO CHE ERA IWBANK. LA CARTA DI CREDITO SENZA MOLTI COMPLIMENTI L’HANNO TOLTA E BISOGNA RINNOVARE UN NUOVO CONTRATTO. INTANTO HO TRASFERITO QUASI TUTTI I MIEI SOLDI DEL CONTO SU UN ALTRO C/C. TEMEVO SINCERAMENTE ANCHE LA SERIETÀ DA PARTE DEL NUOVO ISTITUTO CHE NON CONOSCO BENE.

Recensione #4

HO APERTO UN CONTO DA QUALCHE MESE IN USCITA DA FINECO E STO CERCANDO DI USARE IL SITO E LE APP. DELUSIONE TOTALE. INIZIANDO DALLA CONFIGURAZIONE CHE HA RICHIESTO L’AIUTO DEL CALL CENTER PER L’AUTENTICAZIONE VIA TELEFONO, PASSANDO AL SITO INTERNET COMPLESSO E POCO INTUITIVO, AL FATTO CHE SERVONO 2 APP, UNA PER LA GESTIONE DEL CONTO CORRENTE ED UNA PER LA GESTIONE DEGLI INVESTIMENTI, E FINENDO CON LA GESTIONE FINANZIARIA CON FONDI CHE DOPO POCO NON SONO PIÙ DISPONIBILI (SICC!) O DEL FATTO CHE NON SI POSSONO FARE PAC SUGLI ETF. INOLTRE IL SITO CRASHA DI CONTINUO E BISOGNA SEMPRE RILEGARSI. OGNI VOLTA CHE VOGLIO ACCEDERE DEVO CHIUDERE E RIAPRIRE CHROME ALTRIMENTI LA HOMEPAGE NON SI CARICA E NON BASTA APRIRE UNA NUOVA FINESTRA. OGNI VOLTA CHE ACCEDO ALLA PAGINA DEGLI INVESTIMENTI, ANCHE SOLO PER CONTROLLARE, BISOGNA SPUNTARE SEMPRE 3 CAMPI DOVE ACCETTO TUTTE LE CONDIZIONI… MA SUL SERIO??? INSOMMA, PER UNA BANCA CHE SI FREGIA DI ESSERE LA BANCA DEL PRIVATE INVESTMENTS DIREI CHE HANNO MOLTO MA MOLTO DA FARE ANCORA PER RENDERE I CLIENTI E GLI INVESTITORI SODDISFATTI…

Considerazioni finali

Nonostante la semplicità di utilizzo della piattaforma, IW Bank, dopo l’acquisizione da parte di Intesa San Paolo, purtroppo ha peggiorato notevolmente il suo servizio e ha ottenuto diverse recensioni negative da parte dei clienti.

Gli asset offerti per gli investimenti, inoltre, sono molto limitati rispetto ad altri broker e le commissioni sono decisamente elevate.

Il nostro consiglio è quindi, di valutare anche altre piattaforma di trading che rispondono agli stessi vincoli di sicurezza richiesti ai broker bancari, ma che operano con costi inferiori.

eToro ed XTB per esempio, permettono di operare con commissioni competitive ed un deposito minimo al di sotto dei 50 euro. Inoltre permettono di investire su un numero decisamente elevato di asset globali sia in acquisto diretto che tramite CFD.

Ecco il link diretto ai migliori broker online che offrono anche un conto demo gratuito senza alcuna limitazione con cui hai la possibilità di esercitarti e fare pratica prima di investire i tuoi risparmi:

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IW Bank FAQ