Così come hanno fatto molte altre banche, anche Widiba ha deciso di offrire ai propri clienti la possibilità di effettuare operazioni di investimenti in diversi mercati finanziari.
Essendo una banca completamente digitale, anche il trading può essere svolto interamente tramite Internet attraverso la piattaforma messa a disposizione all’interno dell’area clienti.
Ecco subito un quadro generale con le informazioni principali su Widiba:
| 🥇 Piattaforma | Widiba |
| 🏦 Società | Gruppo Monte dei Paschi di Siena |
| 📈 Asset principali | Azioni – ETF – Obbligazioni – Certificati |
| 🏢 Sede centrale | Milano (Italia) |
Nel corso dell’articolo andremo inoltre vedere quali sono le alternative alla piattaforma di Widiba, che offrono le stesse garanzie in termini di sicurezza e regolamentazione.
Prima fra tutte eToro che oltre ad offrire un conto demo per la pratica, permette di iniziare a fare trading con un deposito minimo di soli €50.
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Indice
Quali sono i Vantaggi di Widiba?
Analizziamo ora una breve panoramica di quali siano i vantaggi e gli svantaggi di effettuare operazioni di trading con Widiba:
| ⭐️ Pro Widiba | 🔥 Contro Widiba |
| Non serve un ulteriore conto deposito. | Costi di commissione elevati. |
| Una sola tipologia di conto per tutti i trader. | Non ci sono materiali per la formazione. |
| Servizio di assistenza clienti multicanale. | Necessità di aprire un conto corrente. |
| Regolato dalla CONSOB e protetto dal Fondo Nazionale di Garanzia. | Canone mensile. |
Cos’è e come funziona Widiba?
Widiba è una banca 100% digitale che è stata fondata nel 2014 e fa parte del gruppo Monte dei Paschi di Siena.
Anche se di recente costituzione, oggi la banca è uno dei principali istituti di credito italiani completamente online e ha ottenuto diversi premi. Degno di nota è il Premio ABI del 2019 che ha premiato Widiba per l’innovazione nei servizi bancari.
Oltre al classico servizio di conto corrente, Widiba offre anche diverse possibilità di investimento alla propria clientela e una rete di 500 consulenti attivi su tutto il territorio nazionale.
Tramite un conto corrente Widiba si ha direttamente accesso ad un deposito titoli che permette di effettuare operazioni con molteplici strumenti finanziaria di 22 mercati a livello mondiale.
Tra i servizi offerti da Widiba vi sono:
- Conto corrente
- Carte di credito e di deposito
- Conto deposito
- Mutui e prestiti
- Prodotti d’investimento
- Gestione Patrimoniale
Tipi di Conto Widiba
Con l’apertura di un conto corrente Widiba, ti viene associato in automatico un deposito titoli che ti consente di accedere alle funzionalità per il trading.
La procedura di apertura conto avviene completamente online attraverso il modulo presente all’interno del sito web di Widiba.
Per procedere con la richiesta dovra avere a portata di mano un documento d’identità in corso di validità (carta d’identità, patente o passaporto), il tuo codice fiscale, un indirizzo email e il tuo numero di cellulare.
Dopo aver completato la registrazione online, procederai alla firma del contratto di apertura mediante una firma digitale. In questo modo non dovrai spedire alcun documento cartaceo.
Il conto corrente Widiba è interamente gestibile mediante una piattaforma di home banking o attraverso l’applicazione mobile dedicata.
È, inoltre, previsto un canone di tenuta conto che varia a seconda della tipologia di conto corrente scelta. Esistono delle particolari condizioni che permettono di ridurre o azzerare questo canone.
Widiba prevede due tipologie di conto: Start con un canone di 9 euro ogni trimestre e Pro con un canone di 24 euro a trimestre.
Per il conto Start ci sono delle condizioni per cui il canone può essere azzerato o ridotto, mentre per il conto Pro, rispettando sempre determinate condizioni, il canone può essere solamente ridotto.
Ovviamente, per aprire un conto con Widiba è necessario essere maggiorenni e avere la residenze in Italia.
Widiba, infine, permette di aprire conti solo per persone fisiche. Non ci sono delle soluzioni per aziende.
Widiba Conto Demo
Widiba non offre un vero e proprio conto demo, ma un portafoglio virtuale che consente all’investitore di simulare ordini di acquisto e di vendita.
Meglio di nulla, ma comunque uno strumento abbastanza limitato rispetto al conto demo proposto dai broker specializzati, come eToro.
Widiba è affidabile o è una truffa?
Banca Widiba può essere considerata certamente affidabile in quanto fa parte del noto gruppo Monte dei Paschi di Siena.
Inoltre, essendo una banca italiana, Widiba è autorizzata e regolamentata dalla Banca d’Italia, oltre che superviosanata dalla CONSOB.
Aderisce, inoltre, al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che tutela ogni intestatario di conto corrente fino a un massimo di 100.000 euro in caso di insolvenza della banca (200.000 in caso di conto cointestato).
Widiba aderisce anche al Fondo Nazionale di Garanzia che protegge gli investitori in caso di liquidazione o fallimento dell’istituto di credito con un indennizzo fino a 20.000 euro per i crediti derivati dalle attività di investimento.
Asset negoziabili su Widiba
Tramite la piattaforma di trading di Widiba è possibile accedere a diversi asset su 22 mercati internazionali.
L’offerta è in linea con le altre banche online, ma di molto inferiore rispetto ai broker specializzati, come eToro.
I mercati a cui si ha accesso con il trading Widiba sono:
- Mercati italiani: MTA, TAH, MOT, EuroTLX, ETFplus, MIV, AIM, SeDex, Cert-x, DDT, Hi-MTF.
- Mercati europei: London Stock Exchange, Deutsche Börse (XETRA), Euronext – Francia, Olanda, Belgio, Portogallo, BME Market Data – Spagna, Athens Stock Exchange – Grecia.
- Mercati americani: NASDAQ, NYSE, NYSE MKT LCC.
Analizzando più nel dettagglio gli strumenti finanziari, con Widiba è possibile effettuare operazioni avvalendosi di:
- Azioni
- Obbligazioni
- ETF
- CW
- Certificates
Si può notare subito la mancanza di asset molto popolari tra gli investitori, ossia CFD e criptovalute.
A questo proposito, ti lasciamo una lista dei migliori broker che permettono anche di effettuare operazioni sui CFD:
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Piattaforma: etoro Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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Piattaforma: xtb Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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Piattaforma: capex Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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58,88% dei conti CFD al dettaglio perde denaro.
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Piattaforma: markets Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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Piattaforma: trade Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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74.90% dei conti al dettaglio di CFD perdono denaro
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Commissioni Widiba
Per poter effettuare operazioni di trading con Widiba è necessario aver aperto un loro conto corrente e sostenere un canone trimestrale che può essere ridotto o azzerato rispettando delle particolari condizioni.
Per poter utilizzare la piattaforma di trading, non è previsto alcun costo aggiuntivo: il deposito titoli viene associato gratuitamente in automatico al momento dell’apertura del conto corrente.
Per ogni operazione, saranno addebitate le commissioni di negoziazione pari allo 0,15% sul controvalore, con un minimo di 5 euro e un massimo di 25 euro per i mercati italiani. Mentre, per i mercati esteri, si ha un minimo di 10 euro e un massimo sempre di 25 euro.
Come si può evincere, le commissioni di Widiba sono abbastanza elevate e possono costituire una barriera, soprattutto per chi effettua molte operazioni.
Inoltre, le quotazioni in tempo reale sono gratuite per i mercati italiani, mentre per quelli esteri il canone è variabile a seconda del mercato.
Competitor Widiba
Per chi invece volesse avere una panoramica più completa delle piattaforme di trading bancarie attualmente disponibile sul mercato online ecco una selezione dei principali competitor di Widiba:
Piattaforma di Trading Widiba
La piattaforma di trading offerta da Widiba è completamente digitale e facile da utilizzare. Si tratta di una piattaforma web proprietaria in quanto è stata sviluppata internamente dall’istituto di credito.
Può essere lanciata direttamente dopo aver effettuato l’accesso al sito web della banca e non richiedere download o installazioni sul proprio computer.
La piattaforma di trading Widiba consente di:
- analizzare grafici interattivi personalizzabili con tecnologia push;
- tenere d’occhio watch list;
- dare a prestito i propri titoli per generare un’ulteriore remunerazione
- effettuare cross-selling obbligazionari;
- visionare indici e quotazioni in tempo reale;
- inserire book fino a 5 livelli;
- ricevere notifiche sull’andamento dei titoli;
- inserire alert per ordini;
- visualizzare news sempre aggiornate con focus sulla finanza e sui mercati.
Assistenza Clienti Widiba
L’assistenza clienti Widiba è raggiungibile mediante diversi canali:
- per via telefonica contattando il numero verde gratuito 800.225.577 (dall’estero bisogna
- chiamare il numero 0645560210);
- tramite una chat live in tempo reale con un assistente digitale;
- attraverso la piattaforma di messagistica istantanea di Facebook e Twitter.
Gli operatori di Widiba sono disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 22.00 e il sabato dalle 9.00 alle 17.00.
Non vi è un servizio di live chat diretta con un operatore in tempo reale, tuttavia è possibile contattare Widiba mediante le pagine dei profili dell’istituto sui social network.
Inoltre, sul sito web è presente una completa sezione FAQ che contiene le domande e le risposte che sono state poste più di frequente dai clienti della banca. Vale la pena dare un occhio a questa pagina prima di contattare un operatore del servizio clienti.
Formazione
Al momento della scrittura di questa recensione, Widiba non offre alla sua clientela alcun tipo di formazione con nessuna tipologia di strumento.
Si tratta di un grande aspetto negativo rispetto ad altri broker specializzati che rende Widiba una piattaforma per il trading adatta solo a chi ha già una discreta esperienza nel settore.
Widiba Opinioni e Recensioni
Purtroppo per quanto riguarda le recensioni Widiba non ha riscosso un grande successo fra gli utenti con una media di valutazione su Trustpilot pari a 2,3 stelle su 5.
Ecco alcuni esempi di recensioni su Widiba prese direttamente da Trustpilot.
Recensione #1
COSTRETTO A PASSARE DA MPS, DOVE SONO STATO SCARICATO COME ALTRI CLIENTI, MI SONO IMBATTUTO SU QUESTA PRESUNTA BANCA ONLINE CHE PER 4 MOTIVI NON MERITA LA SUFFICIENZA:
1) NON SI RIESCE MAI A PARLARE CON LO STESSO OPERATORE, NEMMENO SU RICHIESTA.IN UNA MATTINA PUOI TROVARTI A PARLARE CON DIVERSI IMPIEGATI E NESSUNO RISOLVE. LO SCARICABARILI È ROBA DA DILETTANTI A CONFRONTO DELLE RISPOSTE RICEVUTE NEGLI ULTIMI TRE MESI DAL SERVIZIO CLIENTI.
2) IL SERVIZIO TRADING NON CONSENTE DI IMPOSTARE LO STOP LOSS E IL TAKEN PROFIT IN NESSUN MERCATO ESTERO,QUESTA OPZIONE È VALIDA SOLO PER IL FSE MIB. QUINDI CHI LO DOVREBBE USARE? UN TRADER PENSIONATO O UNA CASALINGA?ESIGENZA BASILARE IGNORATA.
3) DOPO AVER RICHIESTO UN PROSPETTO INFORMATIVO PER IL TRADING CON ACQUISTI E VENDITE, DOPO UN MESE E SVARIATE MAIL, LA RISPOSTA È STATA NO ARRANGIATI, COMPLIMENTI!!
4) AVENDO AUMENTATO IN UN ANNO LE OPERAZIONI DI TRADING, ALLA RICHIESTA DI RIFORMULAZIONE DELLE SPESE SULLE COMMISSIONI LA RISPOSTA È STATA ….NO COME IL SOLITO.
Recensione #2
LA UTILIZZO ORMAI DA 3 ANNI.. PRIMA PER UN CONTO DEPOSITO… POI ANCHE PER CONTO LIBERO… E ORMAI DA QUASI 1 ANNO CI FACCIO ANCHE TRADING ONLINE… ONESTAMENTE HO SEMPRE TROVATO TUTTO PRATICO E VELOCE NON CAPISCO TUTTO QUESTO PESSIMISMO…
Recensione #3
BUONA PIATTAFORMA ONLINE.
LE SPESE CONTO NON VI SONO ED I SERVIZI GRATUITI SONO MOLTI.
L’ASSISTENZA CLIENTI E’ DISPONIBILE ANCHE SE SPESSO LE RISPOSTE SONO VAGHE E POCO PRECISE.
SERVIZIO LENTO NELL’INVIO DI CARTE E BLOCCHETTO ASSEGNI, PIATTAFORMA DI TRADING DA MIGLIORARE SOPRATTUTTO PER IL MERCATO ESTERO.
NELL’INSIEME COME BANCA ONLINE LA RITENGO VALIDA.
Recensione #4
SITO WEB POCO LEGGIBILE.
HOMEBANKING ANCORA PEGGIO.
SE DIMENTICHI LE CREDENZIALI MILLE DOMANDE CHE SI CONCLUDONO CON UN NULLA DI FATTO, SPESSO DEVI FINIRE A CHIAMARE IL CALL CENTER CHE HA LE VOCI PREREGISTRATE SENZA UNA LOGICA VERA (SE SELEZIONI RICHIEDI SUPPORTO PER IL CONTO, TI PASSA ALLA SEZIONE TRADING…)
HO PROVATO A FARE A MENO DEL NUMERO VERDE TENTANDO DI RICORDARE LA PASSWORD E L’ACCOUNT SI È BLOCCATO (SI QUESTO È GIUSTO, MA NON PUOI DIRMI DI ASPETTARE QUASI UNA SETTIMANA O PIÙ PER RITENTARE, LI CI SONO I MIEI SOLDI).
COSTI DI GESTIONE SENZA SENSO…
SENZA CONTARE I 2 MESI PER RIUSCIRE AD APRIRLO PERCHE I DOCUMENTI CARICATI PER LA VALIDAZIONE ERANO FINITI IN UN LIMBO IN CUI NON LI GUARDAVANO, MA NON MI DICEVANO COSA MANCAVA O ERA ERRATO.. MALEDETTO ME CHE NON HO MOLLATO TUTTO SUBITO.
HO DECISO DI CHIUDERLO, È UN MESE CHE MI RIMBALZANO TRA PEC (LA LORO PER LA QUALE QUINDI DEVI ACCEDERE AL PORTALE E MI RACCOMANDO A NON SBAGLIARE PASSWORD), RACCOMANDATE, CHIAMATE CALL-CENTER, MODULI…. VIENE VOGLIA DI DIMENTICARSENE SE NON FOSSE CHE POI CHI CI RIMETTE ALTRI SOLDI SONO IO.
BANCA INAFFIDABILE!
Considerazioni finali
In conclusione, Widiba è una banca che offre dei servizi bancari innovativi e completamente digitali. Uno degli aspetti positivi è che il conto deposito per effettuare le operazioni di trading viene associato immediatamente al conto corrente al momento dell’apertura.
Tuttavia, le commissioni sono decisamente elevate, è previsto un canone trimestrale per la tenuta del conto e gli asset disponibili sono abbastanza limitati.
Tutto questo, unito alla mancanza di una formazione, non rendono Widiba una piattaforma adatta per effettuare cospicue operazioni di investimento e per investitori alle prime armi.
Per chi è alla ricerca di un piattaforma di trading che non preveda elevate commissioni consigliamo, quindi, di affidarsi ad altre piattaforme di broker specializzati. Ad esempio, eToro consente di iniziare a effettuare investimenti con un deposito minimo di soli 50 euro e i costi di negoziazione sono decisamente più bassi rispetto a quelli addebitati da Widiba. Ecco il link per accedere alla piattaforma:
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Piattaforma: etoro Deposito Minimo: 100€ Licenza: Cysec |
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Widiba FAQ
Widiba è un servizio di banca completamente digitale che fa parte del gruppo Monte dei Paschi di Siena.
Sì, è sicuro in quanto Widiba fa parte del gruppo di Monte dei Paschi di Siena, noto istituto di credito a livello europeo.
No, il trading su Widiba è adatto solo a trader che hanno già una certa esperienza nel settore in quanto non viene offerto un conto di demo completa e non c’è formazione.
Per effettuare trading con Widiba è necessario possedere un conto corrente Widiba. Il deposito titoli per effettuare operazioni di trading verrà associato automaticamente.
