venerdì, Settembre 2, 2022

Hello Bank: è un buon broker? Opinioni e recensione 2022

Hello Bank è il servizio di banca completamente online offerto da BNL (Banca Nazionale del Lavoro) ed è stato ideato dalla banca stessa per consentire l’accesso agli investimenti sui mercati finanziari ai suoi clienti.

All’interno di questa recensione scopriremo se è davvero conveniente effettuare operazioni di trading con Hello Bank o se è meglio optare per altri broker.

Ecco subito un quadro generale con le informazioni principali su Hello Bank:

🥇 Piattaforma Hello Bank
🏦 Società BNL (Banca Nazionale del Lavoro)
📈 Asset principali Azioni, Obbligazioni, Titoli di Stato, Warrant, Certificates
🏢 Sede centrale Roma (Italia)

Nel corso dell’articolo vedremo anche quali sono le principali alternative alle piattaforme di trading bancarie.

Sul mercato sono infatti disponibili diversi broker che offrono un diverso livello di accessibilità. eToro ad esempio offre la possibilità di fare pratica d conto demo e iniziare a fare trading con un deposito minimo di sole €50.

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Quali sono i Vantaggi di Hello Bank?

Analizziamo ora una breve panoramica di quali siano i vantaggi e gli svantaggi di effettuare operazioni di trading con Hello Bank:

⭐️  Pro Hello Bank 🔥 Contro Hello Bank
Possibilità di accedere al mercato obbligazionario e ai fondi di investimento. Costi di commissione elevati.
Una sola tipologia di conto per tutti i trader. Asset limitati.
Piattaforma di semplice utilizzo. Necessità di aprire un conto corrente.

Cos’è e come funziona Hello Bank?

Hello Bank è un brand che è stato creato dalla nota banca italiana BNL per offrire ai propri clienti un servizio di banca completamente digitale e online.

All’interno della piattaforma è possibile usufruire di diversi servizi finanziari, come aprire un conto corrente o effettuare operazioni di trading online.

BNL è uno dei maggiori gruppi bancari a livello italiano e si classifica al sesto posto come numero di clienti gestiti e quantità di denaro sui conti correnti.

Dal 2006 è entrata a parte del gruppo BNP Paribas, ma questo passaggio non ha visto alcuna modifica ai servizi offerti.

Hello Bank è stata creata nel 2013 ed opera in Francia, Belgio, Germania (con il nome Consorsbank), Italia, Repubblica Ceca e Austria. Viene considerata “la prima banca mobile digitale al 100% in Europa”.

Alla fine del 2017 Hello bank! vanta 2,9 milioni di clienti nei suoi 5 mercati di origine (Repubblica Ceca esclusa), di cui 350mila in Francia.

Come aprire un Conto su Hello Bank?

Al fine di poter utilizzare la sezione trading di Hello Bank è necessario aprire un conto corrente ed essere registrati alla piattaforma della banca.

Per prima cosa, quindi, devi creare un account su Hello Bank e procedere con l’apertura di un conto corrente.

Dopo che il tuo conto sarà attivo, potrai versare del denaro all’interno del deposito titoli che successivamente potrai utilizzare per i tuoi investimenti.

Aprire un conto corrente con Hello Bank è completamente gratuito e la procedura può essere fatta interamente online. Devi solo avere a disposizione un documento di identità in corso di validità.

Tieni presente che sono previsti dei costi di tenuta del conto che possono essere azzerati accreditando lo stipendio oppure se si hanno meno di 30 anni.

Per chi invece preferisce iniziare a fare trading su una piattaforma più accessibile dal punto di vista dei costi può rivolgersi a XTB che non richiede costi di tenuta conto e permette di iniziare ad investire con un deposito minimo a partire da 10 euro.

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Applicazione Hello! Trading

Gli investimenti possono essere effettuati mediante l’applicazione Hello! Trading che non prevede alcun costo aggiuntivo per il suo utilizzo.

L’applicazione Hello! Trading permette di:

  • Mantenere sotto controllo il deposito titoli;
  • Creare una watchlist dedicata al proprio trading;
  • Effettuare il trading comodamente in mobilità;
  • Ottenere un’analisi da parte di esperti finanziari;
  • Ricevere notizie in tempo reale sui vari mercati.

L’applicazione Hello! Trading è disponibile sia per dispositivi iOS che per dispositivi Android.

Hello Bank Conto Demo

Hello Bank non possiede alcun conto demo e ciò rappresente una grande mancanza per chi è nuovo nel mondo degli investimenti.

Un conto demo permette, infatti, a chi non possiede molta pratica con il trading di testare operazioni e strategie, oltre che comprendere meglio l’utilizzo della piattaforma, prima di effettuare concretamente operazioni con denaro reale.

A questo proposito, citiamo Capex che è tra le pochissime piattaforme che permettono accedere anche alla Metatrader in modalità demo.

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Hello Bank è affidabile o è una truffa?

La piattaforma di trading offerta da Hello Bank può essere considerata al 100% affidabile in quanto fa parte del circuito BNL, una banca decisamente rinomata a livello europeo.

L’unico aspetto negativo, come vedremo in seguito, è la scarsa disponibilità di prodotti unita alle elevate commissioni.

A parte questo, gli investimenti effettuati con il broker Hello Bank non sono assolutamente a rischio ed è possibile trovare reali occasioni di investimento e di profitto.

Asset negoziabili su Hello Bank

Come citato sopra, gli asset negoziabili su Hello Bank sono decisamente limitati rispetto ad altri broker. Nel dettaglio sono previsti:

  • Azioni
  • Obbligazioni
  • Titoli di Stato
  • Warrant
  • Certificates

Si nota subito che mancano all’appello uno degli strumenti più apprezzati dagli investitori di oggi, ossia i CFD. I contratti per differenza, infatti, sono molto diffusi in quanto permettono di trarre margini di profitto ampi e massima libertà operativa.

Per chi non volesse rinunciare ne alla possibilità di acquistare asset, ne alla possibilità di investire in CFD consigliamo di dare un’occhiata al portafoglio di eToro che include anche le migliori crypto e numerosi ETF.

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Commissioni Hello Bank

Altro aspetto negativo del trading con Hello Bank sono le commissioni che, purtroppo, sono decisamente più elevate rispetto a quelle di altri broker.

Ci sono delle commissioni di trading che aumentano a dismisura il costo per aprire e chiudere le varie posizioni.

Vediamo nel dettaglio le commissioni di trading applicate da Hello Bank:

  • Titoli azionari, diritti di opzione, warrants, covered warrants, certificates, ETF, quotati su mercati regolamentati italiani – Costo fisso da un minimo di 5 euro a un massimo di 20 euro; Commissione sul controvalore dell’operazione dello 0,19%.
  • Titoli azionari, diritti di opzione, warrants, covered warrants, certificates, ETF, quotati su mercati esteri – Costo fisso da un minimo di 5 euro a un massimo di 20 euro; Commissione sul controvalore dell’operazione dello 0,19%.
  • Titoli obbligazionari e titoli di stato italiani ed esteri (esclusi i B.O.T.) – Costo fisso da un minimo di 5 euro e un massimo di 22 euro; Commissione sul controvalore dell’operazione dello 0,19%.
  • Buoni Ordinari del Tesoro (B.O.T.) in compravendita – Costo fisso da un minimo di 5 euro e un massimo di 22 euro; Commissioni fino a 80 giorni 0,10%; tra 81 e 170 giorni 0,15%; tra 171 e 350 giorni 0,19%; oltre 365 giorni 0,19%.
  • Titoli obbligazionari e titoli di stato italiani ed esteri con durata residua minore di 370 giorni – Costo fisso da un minimo di 5 euro e un massimo di 22 euro; Commissione sul controvalore dell’operazione dello 0,19%.
  • Obbligazioni BNL – Costo fisso da un minimo di 5 euro e un massimo di 22 euro; Commissioni sul controvalore dell’operazione dello 0,15%.

Mettendo a confronto le commissioni previste da Hello Bank sulle operazioni di trading con uno dei più conosciuti broker di CFD, eToro, si nota subito come i costi siano decisamente diversi.

I costi di trading di Hello Bank sono nettamente superiori alla media proprio a causa delle commissioni.

XTB, invece, non prevede alcun pagamento di commissioni operando solo con lo spread. Ciò comporta notevoli vantaggi per i trader che scelgono questo broker e un deciso risparmio a livello economico.

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Competitor Hello Bank

Ecco una selezione dei principali competitor di Hello Bank ovvero delle migliori piattaforme di trading bancarie attualmente disponibili sul mercato:

Assistenza Clienti

L’assistenza ai clienti Hello Bank può essere raggiunta tramite:

  • il sito web dell’istituto finanziario;
  • l’applicazione per smartphone;
  • via telefonica.

È anche disponibile un servizio via live chat accessibile mediante il sito web attivo dal lunedì al sabato dalle 8.00 alle 22.00.

Formazione

Come citiamo sempre nelle nostre recensioni dei broker, la formazione è molto importante per permettere anche ai trader meno esperti di comprendere come effettuare operazioni di investimento.

Anche in questo ambito HelloBank non rientra tra le piattaforme migliori sul mercato, in quanto la sezione dedicata all’istruzione è abbastanza scarna e non comprendere molto materiale.

È presente una sezione dove è possibile prendere visione delle notizie più importanti relative ai mercati di tutto il Mondo. Questo è ottimo, in quanto queste news sono sempre ben curate e approfondite.

Tuttavia, manca totalmente il processo di formazione che possa consentire ai trader principianti di comprendere meglio il mondo degli investimenti e implementare operazioni profittevoli.

Possiamo dire che Hello Bank si concentra più sull’informare rispetto alla formazione dei propri investitori.

A chi è invece alla ricerca di un corso di trading completo suggeriamo di iniziare con la formazione di XTB che all’interno della sua academy offre gratuitamente lezioni pensate per i principianti, suddivise per livelli di difficoltà e webinar settimanali di approfondimento.

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Hello Bank Opinioni e Recensioni

Purtroppo anche per quanto riguarda le recensioni Hello Bank non ha riscosso un grande successo fra gli utenti con una media di valutazione su Trustpilot pari a 1,5 stelle su 5.

Ecco alcuni esempi di recensioni su Hello Bank prese direttamente da Trustpilot.

Recensione #1

PER QUANTO RIGUARDA ASSISTENZA, SITO INTERNET, MOBILE BANKING, TEMPISTICHE E TECNOLOGIE OFFERTE (TUTTE QUELLE ESISTENTI), CON POCHISSIME ECCEZIONI PENSO CHE SIA UNA DELLE MIGLIORI BANCHE IN CIRCOLAZIONE. PURTROPPO PERÒ L’APERTURA È STATA TRAUMATICA. AL PRIMO TENTATIVO HO FORNITO UN DATO SBAGLIATO E SONO PASSATI GIORNI PRIMA DI VENIRLO A SAPERE. IN SEGUITO HO DOVUTO SCEGLIERE UN ALTRO PREMIO PERCHÉ QUELLO DA ME DESIDERATO ERA SCADUTO. SCELTO IL NUOVO PREMIO HO FORNITO IL MIO CONTRATTO DI LAVORO CO.CO.CO E HO RICEVUTO UNA TELEFONATA DOVE MI SI DICEVA CHE NON RISULTAVA ESSERE SODDISFATTO IL PRIMO REQUISITO CIOÈ IL BONIFICO DI 3000 EURO, E CHE IL CONTRATTO DI LAVORO NON ERA ADEGUATO PER USUFRUIRE DELLA PROMOZIONE. HO UTILIZZATO IL CONTO PER 6 MESI RARAMENTE ED È STATO INTRODOTTO UN CANONE MENSILE DI EURO 1,30.

Recensione #2

HO APERTO UN CONTO CORRENTE HELLO BANK A SETTEMBRE 2015 E MI SONO SEMPRE TROVATA BENE, CONSIDERATE LE MIE ESIGENZE (NON HO PER ESEMPIO MAI ACCESO MUTUI O ATTIVATO SERVIZI PARTICOLARI). L’HO TROVATO ECONOMICAMENTE VANTAGGIOSO, FACILE DA CONSULTARE E DA GESTIRE, HO SFRUTTATO LA PROMOZIONE LEGATA ALL’ATTIVAZIONE DELL’ABBONAMENTO TELEPASS E HO SEMPRE RICEVUTO UN’ASSISTENZA ADEGUATA E PUNTUALE SIA VIA CHAT CHE TELEFONICAMENTE. AVREI ASSEGNATO ANCHE 5 STELLE SE NON AVESSI SCOPERTO, QUASI PER CASO, CHE DALL’1.11.18 È PREVISTO UN ADDEBITO DI 1.30 EURO MENSILI RELATIVI ALLA GESTIONE DEL CONTO CORRENTE. NELLA SEZIONE “I MIEI DOCUMENTI” HO TROVATO IL RELATIVO AVVISO ,RISALENTE A LUGLIO E CHE CON UNA SPIEGAZIONE ABBASTANZA DETTAGLIATA RELATIVA ALLA MODIFICA UNILATERALE; QUELLO CHE MI HA LASCIATO PERPLESSA È IL FATTO CHE NE SIA VENUTA A CONOSCENZA SOLO ORA NONOSTANTE ABBIA SEMPRE PRESTATO ATTENZIONE ALLE COMUNICAZIONI BANCARIE; IL NUMERO DI COMMENTI IN CUI VIENE SOTTOLINEATA PROPRIO LA SCARSA EFFICACIA DELLA COMUNICAZIONE DI TALE MODIFICA MI FA DUNQUE SOSPETTARE CHE NON SI SIA TRATTATA SOLO DI UNA MIA NEGLIGENZA.
DETTO QUESTO, AMMETTO CHE SONO RIMASTA SOPRESA DINANZI ALL’ELEVATO NUMERO DI COMMENTI NEGATIVI; RIBADISCO INFATTI CHE IN QUASI 3 ANNI E MEZZO NON HO MAI RISCONTRATO PROBLEMI E SONO SEMPRE STATA SODDISFATTA DEL SERVIZIO.

Recensione #3

ALL’INIZIO MI TROVAVO MOLTO BENE, PASSATO QUALCHE ANNO MI SONO ACCORTO CHE I COSTI DEL CONTO (INIZIALMENTE PARI A 0, ORA EQUIPARABILI A QUELLI DI UN CONTO PIÙ TRADIZIONALE) SONO AUMENTATI IN MODO INGIUSTIFICATO, I SERVIZI VIA WEB DANNO CONTINUI PROBLEMI DI NATURA TECNICA E L’INTERFACCIA È ASSOLUTAMENTE OBSOLETA OLTRE CHE LENTA E DI SCARSA USABILITÀ. PECCATO PERCHÉ L’ASSISTENZA CLIENTI FUNZIONA BENE E L’APP MOBILE È DAVVERO UTILE E BEN FATTA.

Recensione #4

CIAO, IO MI CI TROVO MOLTO BENE CON QUESTO CONTO. ALL’ESTERO (EUROPA) HO UTILIZZATO IL BANCOMAT SENZA ALCUN PROBLEMA E SOPRATTUTTO EFFETTUATO PRELIEVI SENZA SPESE, COSA NON DA POCO! CONFERMO CHE IL SITO NON È PARTICOLARMENTE SEMPLICE DA UTILIZZARE MA PER IL RESTO FINORA NON HO AVUTO PROBLEMI. ANCHE PER L’APERTURA TUTTI MI È SEMBRATO CHIARO E SEMPLICE, TANTO CHE L’HO FATTO APRIRE A TRE MIEI FAMILIARI (OLTRE ME) CON L’OBIETTIVO DI APRIRE UN CONTO A ZERO SPESE RICEVENDO PURE I PREMI (IPHONE, IPAD MINI ED UNA TV) NEI TEMPI PREVISTI. LO UTILIZZO DA 3 ANNI E MI SENTO DI CONSIGLIARLO TRANQUILLAMENTE. IO LO UTILIZZO COME CONTO PRINCIPALE ANCHE SE HO ALTRI DUE CONTI ONLINE.

Considerazioni finali

Hello Bank è uno dei servizi di conto corrente online più utilizzati in Italia e i clienti che si registrano ogni giorno sono numerosi.

Tuttavia, però i lati negativi sono molti e anche le recensioni dei clienti non sono molto buone.

Le carenze principali della piattaforma, per quanto riguarda il trading, sono costituite dall’offerta limitata di asset su cui investire, la mancanza di CFD e le elevate commissioni.

Il nostro consiglio è quindi, di valutare anche altre piattaforma di trading che rispondono agli stessi vincoli di sicurezza richiesti ai broker bancari ma che operano con costi inferiori.

eToro ed XTB per esempio, permettono di fare trading con commissioni competitive ed un deposito minimo al di sotto dei 50 euro ed inoltre danno la possibilità di investire sui migliori asset globali in acquisto diretto e CFD.

Ecco il link diretto ai migliori broker online che offrono anche un conto demo gratuito senza alcuna limitazione con cui potersi esercitare prima di investire i propri risparmi:

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    Hello Bank FAQ

    Che cos’è Hello Bank?

    Hello Bank è un servizio di banca completamente digitale offerto da BNL.

    Con Hello Bank è sicuro fare trading online?

    Sì, è sicuro in quanto Hello Bank si appoggia alla piattaforma di BNL, noto istituto di credito a livello europeo.

    Hello Bank è una piattaforma ideale per gli utenti alle prime armi?

    No, il trading su Hello Bank è riservato ad un pubblico di utenti esperti in quanto non vi è materiale per la formazione e non viene offerto un conto demo con cui esercitarsi.

    Cosa serve per iniziare a effettuare operazioni di trading su Hello Bank?

    Per effettuare trading con Hello Bank è necessario possedere un conto corrente Hello Bank e attivare un deposito titoli.

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